Dans certains cas, les remboursements de votre mutuelle santé ne suffisent pas :
- vous avez une santé fragile et souhaitez améliorer la qualité de vos remboursements ;
- vous bénéficiez d’une mutuelle obligatoire par le biais de votre entreprise mais les remboursements sont insuffisants ;
Lorsque l’on est dans l’une de ces situations, avoir deux mutuelles apparaît parfois comme la solution. Est-ce vraiment avantageux ?
Savez-vous qu’il existe d’autres solutions telle que la sur-complémentaire santé ?
Avoir deux mutuelles : ai-je le droit ?
Il est tout à fait possible d‘avoir deux mutuelles ; aucune loi ne l’interdit. Il convient cependant de connaître et de respecter certaines règles :
- Lorsqu’on a deux mutuelles, une seule peut être reliée à l’Assurance Maladie ;
- La somme des deux remboursements ne peut pas excéder la dépense engagée ;
- Le montant des remboursements ne peut pas dépasser celui des frais payés.
Par exemple :
Vous souhaitez acheter des lunettes d’une valeur de 250 euros. L’une de vos mutuelles vous rembourse vos frais d’optique à hauteur de 200 euros et l’autre à hauteur de 100 euros. Il est possible de faire appel aux deux mutuelles et se faire rembourser la paire de lunette de 250€. Il ne sera pas possible de toucher un montant supérieur à la dépense engagée (250€).
Les deux mutuelles peuvent intervenir dans la prise en charge de vos frais d’optique mais uniquement de manière différée :
- La première mutuelle vous rembourse tout ou partie de vos frais de santé ;
- Vous adressez un relevé ou un document indiquant le montant des remboursements effectués, que vous devez envoyer à votre seconde mutuelle
- Votre seconde mutuelle prend en charge tout ou partie des frais restant.
Les contraintes quand on a deux mutuelles
Avoir deux mutuelles n’est pas une chose recommandée car cela implique le paiement de deux cotisations.
Ce choix n’est pas économique et peut in fine revenir plus cher que prévu.
La sur-complémentaire santé : une solution pour de meilleurs remboursements
Une sur-complémentaire (parfois appelée « sur-mutuelle » ou « mutuelle de troisième niveau ») désigne l’ensemble des garanties qui sont ajoutées à un contrat de mutuelle déjà existant.
Concrètement, elle vous donne la possibilité d’obtenir de meilleurs remboursements sur les pôles de santé de votre choix : optique, dentaire… Elle permet, en quelque sorte de choisir des garanties « à la carte ».
La sur-complémentaire est avantageux notamment en cas de dépenses de santé importantes et/ou régulières.
Les cotisations de la sur-complémentaire
Le montant de votre cotisation sera majoré en fonction des garanties complémentaires que vous aurez souscrites.
Si vous souscriviez à une nouvelle mutuelle votre cotisation serait basée sur l’intégralité des garanties dont vous pouvez potentiellement bénéficier.
Souscrire à une sur-complémentaire est par conséquent plus avantageux que d’avoir deux mutuelles santé.
A noter :
- Toutes les mutuelles ne permettent pas l’accès à une sur-complémentaire, renseignez-vous ;
- Des délais de carence .
Changer de mutuelle, une alternative à la sur-complémentaire
Changer de mutuelle est peut-être une chose à envisager lorsqu’il n’est pas possible de bénéficier d’une sur-complémentaire.
Avant de choisir votre nouvelle mutuelle santé il est important d’analyser avec attention vos besoins en matière de remboursements santé.
Il convient également de se renseigner sur les conditions de résiliation de sa mutuelle avant de souscrire à un nouveau contrat.
« On parle couramment de « mutuelle santé » mais le terme exact est « complémentaire santé » lorsque l’on parle d’un contrat proposé par un organisme assureur (mutuelles, assurances ou institutions de prévoyance) qui vient en complément des remboursements de l’Assurance Maladie, afin d’assurer une meilleure prise en charge des soins de santé. Le terme « mutuelle » au sens propre désigne en effet l’un des organismes assureurs pouvant proposer des complémentaires santé. »
D’autres articles pouvant vous intéresser :
- Choisir une bonne complémentaire santé : les 10 critères
- Comment comparer des mutuelles santé ?
- Comprendre mes remboursements santé
ayant souscrit a une mutuelle nouvelle au 1 Janvier 2013 car ma précédente avait augmenter 15 jours avant l’échéance ses prix mais ….celle faisant partie d’une assurance collective et elle n’est pas soumise a la loi chatel : ce que j’ignorais
je me retrouve avec deux mutuelles ;;j’ai résilié la nouvelle par lettre recommandée dès la réponse négative de l’ancienne mutuelle ,mais pour le moment elle me prélève des mensualités.
comment faire pour faire jouer le fait que je ne peux avoir deux mutuelles et impossible de résilier l’ancienne avant l’an prochain ??? puis je lui proposer de la prendre en 2014?
merci de me dire quelle est la solution pour ne pas payer 2 mutuelles
très cordialement